银行为啥要这么大张旗鼓的推销信用卡和信用卡分期服务

　　信用卡，一直被朋友们褒贬不一。会使用信用卡的朋友们把信用卡当作薅羊毛的利器，对信用卡是大加赞同。而一些玩卡不精的朋友们就落入了信用卡的套路之中，让自己变成了卡奴。卡神小组想说的是，信用卡其实就是一张卡片而已，到底用的如何还是看使用者的用卡技巧和控制能力。很多卡奴就是因为没有一个消费控制能力导致刷爆了卡，外加银行在这个时候时不时的来点小套路，给朋友们点临时额度继续使用，然后这些朋友们就越陷越深，变成了十足的卡奴。卡神小组今天要说的主题就是银行为什么积极推销信用卡和信用卡分期服务?，让我们一起往下看吧。

　　而各种办理信用卡的工作人员也越来越卖力，即使你并没有使用信用卡的需求，他们也会使出浑身解数，并且配合许许多多的优惠、福利、积分活动等来让你“心动”。实际上朋友们知道为什么这么多银行都如此积极吗?银行大堂经理为什么总是缠着我们办信用卡?而且为什么同一家银行就让我办那么多信用卡啊?

　　卡神小组告诉朋友们其实答案很简单，就是因为信用卡业务对银行来说可不只是有利可图，简直是太有利可图了。卡神小组为什么这么说?对于银行来说，一般的商业贷款年利率为4.6%，而信用卡呢?以12期分期还款为例，银行会告诉你利息是7.2%。实际上呢?

　　卡神小组来带大家算一笔账：为了方便计算，我们就按分12期，总计消费12000元算。当朋友们消费了12000元时，银行会怎么说呢?尊敬的客户你好，请您放心消费，刷了分12期还就好，我们每期只收取0.6%~0.8%的手续费。

　　朋友们转念一想，原本需要一笔支付的肉疼的一大笔钱，可以分12次慢慢还，而且经过一番协商，银行同意每次只收取0.6%的手续费。

　　朋友们会计算得出总计还款为12000+12000*0.06*12=12864元，每期1072元。这样计算刚好符合银行告诉你的7.2%的利息。然后实际呢?卡神小组告诉朋友们这7.2%利率背后的猫腻。

　　我们还是先回到刚才这12000元，当朋友们在计算利息的时候，其实疏忽了一个很重要的问题：

　　第一个月总还款金额是12000，手续费12000*0.6%=72元利息并没有任何问题。

　　但是接下来呢?从第二个月开始，你的总还款金额应该是逐月递减1000的。从11000，10000，9000……发现了吗?我们计算利息，不应该一直是以12000的本金来计算吧?可是，我们恰恰承担了这很大一部分原本不应承担的利息。

　　为了更通俗易懂地说明我们究竟承担了多少利息，朋友们请看下面的步骤：

　　1.新建一个excel文档;

　　2.在第A1输入12000，然后在A2~A13输入-1072;

　　3.在A14输入公式：=IRR(A1：A13);

　　得出的结果，就是我们实际承担的月利率为1.09%。

　　根据这个结果，我们每月实际承担的利息并不是0.6%，而是1.09%;而加总到12个月，我们需要支付的利息就是1.09*12=13.08%!这几乎是银行告诉我们的7.2%的两倍!更是远远高出目前银行商业贷款4.6%的利息率的。现在朋友们知道为什么银行业务人员总是向用户推荐信用卡和鼓励我们进行分期了吧。

　　在结尾，卡神小组要说的一个案例是JS省YZ市的一家三口因为恶意透支信用卡不还同时获刑。因为家人欠下高利贷无力偿还，全家人竟“拆东墙补西墙”，用虚假证明办信用卡套现还高利贷。近日，这一家三口因透支近4万元逾期不还，在JS省YZ市法院同堂获刑。

　　卡神小组总结：卡神小组一直对朋友们说，要学会科学用卡和合理用卡。要把信用卡消费能力控制在自己的经济承受范围内，盲目的透支消费只能让信用卡变成诱惑你沉沦的魔鬼。在结尾中的案例，全家人只因为透支了4万元信用卡就遭到刑事处罚，可谓是自作孽不可活。卡神小组希望朋友们能合理用卡、理智用卡，千万不要陷入债务的泥潭和陷阱中。希望这个资料对朋友们有所帮助。