央行下发紧急文件虚拟信用卡被叫停 其保障客户信息安全方面待研

虚拟信用卡被叫停

13日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》，叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码（二维码）支付等面对面支付服务。英国《金融时报》认为，“此举或许为发展迅猛的中国互联网金融踩下刹车”。

　　路透社称，中国央行下发文件解释叫停的原因时表示：“二维码支付突破了传统手机终端业务模式，它的风险控制水平直接关系到客户的信息安全和资金安全；虚拟信用卡则突破了现有的信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。”

　　被叫停的虚拟信用卡主要是指中信银行联合腾讯推出的微信信用卡、与阿里旗下支付宝合作发布的淘宝异度卡。美国花旗银行有关这两种虚拟信用卡的研究报告认为，“表面上看，好像传统商业银行意欲通过合作在互联网领域分一杯羹”，“实质上反映出一个更大的趋势——互联网企业扩张进入贷款与银行业务领域”。

　　“腾讯、阿里已经接到央行文件。”互联网金融千人会创始人黄震14日接受《环球时报》记者采访时说，互联网金融创新可能会存在一些风险和安全隐患，央行从网络安全、信息安全以及风险防范的角度采取一定的管理手段，也是考虑到当前互联网金融创新势头越来越猛，涉及的人群越来越多，为了防止发生系统性金融风险而采取的一种必要措施。特别是这种虚拟信用卡，假如以后绑定的人群太多，风险不可预估，的确会令人不安。

　　黄震认为，对于包括二维码支付、虚拟信用卡在内的创新业务，涉及到不少新技术、新流程和新识别技术，例如风险评估、消费者的识别等，在传统的规则里是没有涵盖到的，央行需要进一步搞清楚。不过，这次央行的叫停只是暂停，并不意味着是禁止。

　　“央行措施的出台是非常及时必要的，不能因为它是一个新的东西，就完全没有规矩。”经济学家左小蕾接受《环球时报》记者采访时表示，“现在有些人对市场化和创新的理解都很偏颇，在改革过程中，我们还是应该有一些基本的行为规范，不能忽略了基本风险防范，专业人员更应该有基本的道德底线”。

　　还有分析人士认为，在传统的信贷或信用卡审批环节，监管机构对申请人要进行亲访、亲签、亲核的“三亲”监管要求，尽管中信银行所酝酿的虚拟信用卡采取了包括调低信用卡额度、引入保险公司等方式尽量降低监管风险，但明显不符合央行的监管要求。