学生陷校园贷溺亡 欠了校园贷该怎么办

　　校园贷是2016年轰动校园及各大社会舆论话题之一，起因事件为河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀。

　　2016年4月，教育部与银监会联合发布了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求各高校建立校园不良网络借贷日常监测机制和实时预警机制，同时，建立校园不良网络借贷应对处置机制。[1]

　　2016年8月24日，银监会亦明确提出用“停、 移、整、教、引”五字方针，整改校园贷问题。

　　日前，北京某高校大三学生范泽一被发现留下遗书溺亡。在他离世后，家人在他的手机上不断收到威胁恐吓他还款的信息。

　　至今，非法校园贷引发的恶行事件已不止一例。

　　北京某高校大三学生范泽一暑期返回吉林家中，在给家人留下遗书后失踪。

　　8月15日，范泽一被确认死亡。此后，家人发现其曾在多个网络借贷平台贷款，并收到多条威胁恐吓的追债信息及视频。

　　大学生溺亡，家人收到多条追债信息

　　范泽一的遗书

　　2017年8月3日，正在家放暑假的范泽一向家人称要返回北京学校，随即离家。

　　据范泽一的家人回忆，就在他离家的当天下午，在其卧室内发现了一封《遗书》，称自己“一步错、步步错”，并且“我的心已经承受不住”。家人立即拨打范泽一的手机，但手机已无法接通。随后，家人立刻报警。

　　发送到范泽一父亲手机上的追债信息

　　次日，范泽一父亲的手机就开始陆续收到数十条信息，信息内容都是追讨债务。其中一条为：账单今天3点前查不到全款，马上群发通讯录，贴吧通告学校领导及辅导员，并上传个人征信记录，后果严重，自己看着办!

　　范泽一的父亲还接到多个追债电话，电话里的人在谩骂之后都声称范泽一借了高利贷，现在联系不到他，所以向其家人追债。

　　8月5日，一具在水中的浮尸被人发现。DNA比对结果显示：溺亡浮尸就是范泽一本人。

　　恢复后的范泽一手机里，有多个网络借贷平台的微信公众号。范泽一从2016年7月开始，从一个名为“速X借”的网络借款平台借了第一笔1500元，随后就从另外一家网络借款平台借了3000元钱用于归还“速X借”的钱，然后再从另外的借款平台再借出更多的钱用来归还上一笔欠款。除了“速X借”外，他还在“今X客”、“哈X米”等网络借款平台上借款。

　　三无校园贷，坑爹!

　　数据显示，我国现有高校在校生已超过3700万。参考之前支付宝透露的高校生消费统计表，如果每人每年有5000元的潜在消费需求，那么，校园信贷的市场规模或将达百亿级别。

　　然而，由于贷款机构良莠不齐，“裸条借贷”、“暴力催收”、“高利放贷”等与“校园贷”相关的负面事件成为了“瓶中的妖怪”，让人谈之色变。为了吸引学生“下水”，各平台也无所不用其极。

　　范泽一的聊天记录显示，这些平台借款后，借款利息很低，但会收取高昂的“账户管理费”。

　　以一家名为“青春X贷”的平台为例，2017年7月31日，范泽一从该平台借款了1100元，约定的还款日期为2017年8月7日，该平台计算的利息被称为“息费”，只有5元钱。但该平台为这笔1100元的借款开列出了“快速信审费100元”、“账户管理费395元”。

　　各种威胁手段也是不良校园贷平台的常用手法。

　　范泽一的手机里就有多条威胁性质的信息，其中一条内容为：“今天到期的啊，12点前不处理，让你亲妈爆炸”。而在另一段由讨债人发送标题为“山东催收团队”的视频中，多名赤裸着上身的男子正在殴打几名抱头蹲在地上的青年。

　　恢复范泽一手机上的追债视频

　　据了解，目前类似于“今X客”、“哈X米”等贷款平台在校园传播很广，很多学生手机里都有相关微信公众号。这些公众号一般都会发布工作信息，让学生介绍同学贷款，并给介绍贷款的学生一定回扣，但前提是介绍者自己本身必须也要从平台贷款。

　　此前，与校园贷相关的负面新闻早已层出不穷。8月14日，网友“木贝贝女”在红豆社区来宾论坛发帖，称“来宾大学生借款一千变十九万遭黑社会绑架”。

　　更加耸人听闻的是女大学生“裸贷”事件。

　　2016年，借贷宝10G裸条和视频外泄事件不断发酵，借贷宝更是悬赏100万找到源头，“校园贷”背后灰色交易链付出水面。各大媒体间关于“裸条借贷”这一频发于大学女生与无良借贷者之间的“钱色交易”的各类报道层出不穷。

　　部分高利贷团伙通过一些热门的网络借贷平台向女大学生提供“裸条放款”，以超乎寻常的低廉利率诱惑女大学生来借贷，而借贷条件便是要求她们裸体手持身份证拍摄照片或视频，以作为“借条”抵押给放贷人，一旦逾期未能还款，接待人便“有权”将这些裸照流出。

　　女孩们出于对声誉的维护，往往拼尽全力偿还款项。然而，知情人士爆料：无论还款与否，裸照都可能被传出，有非法组织更以此衍生出“肉偿还款”等灰色盈利链条。

　　校园贷是否走入“最严”监管?

　　“校园贷”以其小额度、低难度的审批手续，大受大学生青睐，但由于缺乏管制，使其乱象滋生。加之受众均是涉世未深的大学生——对金钱的需求高、自身能力却不足，更加助长了各类乱象。

　　2017年6月底，银监会、教育部等部门联合发文暂停网贷机构新开校园贷业务，校园贷走入“最严”监管之下。

　　银监会表示，已经和教育部、人力资源和社会保障部联合印发通知：要求现有网贷机构一律暂停新发校园贷，对存量业务进行整改退出。

　　在监管重压下，校园贷业务平台数量也在急速下降。网贷之家的数据显示，截至2017年2月底，全国有74家互联网金融平台开展校园贷业务，相较于2015年的108家下降了34家。

　　随着趣分期、名校贷等一大批知名互联网金融平台接连退出“校园贷”市场，包括工农中建交五大国有银行和一些银行系消费金融公司都已经摩拳擦掌，为重新杀入校园贷市场做着准备。

　　此外一批校园贷正规军，走入了人们的视线。近日兴业银行旗下的兴业消费金融股份有限公司，作为首批试点校园贷产品的正规银行金融机构，带来一款全免费纯在线可申请校园信用APP“助学宝”。这是继中行“E校园”、建行“金蜜蜂”、中银“E校园”之后，又一款面向学生的免费全在线信用借款APP产品。

　　此外国家司法机关应加大校园贷的规范立法和监管力度，提高网络借贷进校园的准入门槛，禁止各类“裸贷”蔓延。

　　据一位消费金融相关产品负责人介绍表示：“银行应该走进生源地和高校，针对学生及辅导员群体开展金融知识教育和诚信理念宣导，引导高校学生合理消费、理性消费和适度消费，并培养诚信理念和信息安全意识。“

　　“如果出现逾期，除了靠短信和电话提醒借款人归还贷款，还可以为借款人办理延期手续,等毕业后再逐步还钱。目前市面上一些学生贷产品可以在在校期间只归还利息，毕业后再归还本金，这种方式也可以减少学生还贷的压力。”上述负责人表示。

　　不过，需要注意，借款人的信用非常重要。一旦出现了恶性逾期，银行就会上报央行个人征信中心，未来借款人就失去了办理房贷、车贷等一切贷款业务的资格。

　　总之，银行系"正规军"进入校园贷，必将让校园金融服务变得更加规范，提高校园金融的普惠性。

　　校园贷对于社会防范心较低的大学生群体其实存在不少安全隐患。警方总结了关于校园贷的五大危害：

　　1 “低利息”并不可信

　　目前网贷平台多数产品的年化借款利率在15%以上，所谓的“低利息”并不可信。0.99%月利率是营销把戏，学生容易“上当受骗”。

　　2 越便捷，越易变“劫”

　　有的贷款很便捷，只需要一张身份证就可以，有的同学碍于人情关系等原因，用身份证替别人办贷款。这种行为风险很高，因为一旦对方无力还款，剩余的债务就由“被”办理人独自承担。

　　3 一旦逾期，催款“全方位”

　　有些案例中，一旦学生贷款还不上，网贷平台并不会通过正当途径追款，而是采用给父母、亲友、老师群发短信、在校园里贴大字报，甚至安排人员上门堵截等威胁恐吓的手段向学生催款逼债。

　　4 易滋生借款恶习

　　有的学生爱攀比，又有恶习，父母提供的费用不能满足其需求。这些学生可能会转向校园高利贷获取资金，并引发赌博、酗酒等恶习，甚至因无法还款而逃课、辍学。

　　5 易诱发其他犯罪

　　放贷人可能利用校园“高利贷”诈骗学生抵押物、保证金，或利用学生信息搞电话诈骗、骗领信用卡等。